7 وظائف Excel لمساعدتك على إدارة أموالك

1. PMT (PMT) – يحسب مبلغ الدفعات الشهرية على الديون

سيوفر هذا الوقت عندما تكون هناك عدة عروض قروض من بنوك مختلفة ولا تريد الاتصال بكل منها للحصول على التفاصيل.

لنفترض أن أحد الأشخاص قد انتقل إلى شقة جديدة وقرر تجديدها الآن. لم يتبق أموال مجانية ، لذلك سوف يقترضها من البنك.

ما هي البيانات المطلوبة

تحتاج أولاً إلى كتابة الصيغة بشكل صحيح – في أي خلية حرة.

توجد ثلاث حجج إلزامية بين قوسين ، والتي بدونها لا يمكن حساب أي شيء:

1. المعدل هو الفائدة على القرض الذي يقدمه البنك. فليكن 9.5٪.
2. Nper هو عدد أقساط القرض. الإصلاحات باهظة الثمن ، ولكنها ليست قاتلة ، لذلك دعونا نأخذ سنة ونصف: هذه 18 دفعة شهرية.
3. ملاحظة – المبلغ المطلوب لتجديد المساكن. نقدر هذه الحالة بـ 300000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

من الضروري إدخال البيانات المعروفة في الجدول ، ثم طباعة الصيغة من خلال علامة “=”. بدلاً من كل الحجج ، نستبدل بياناتنا.

لا شيء يمنعك من إدخال العديد من العروض في نفس الوقت بأسعار فائدة وشروط قرض مختلفة في الجدول ومقارنة الشروط. ليس من الضروري إعادة كتابة المعادلة في كل مرة ، يمكنك ببساطة تمديدها حول الزاوية.

2. التأثير (التأثير) – يسمح لك بحساب الفائدة المركبة

الوظيفة مناسبة للمستثمر الذي يختار السندات لمحفظته ويريد أن يفهم العائد السنوي الذي سيحصل عليه بالفعل.

تقترض روسيا الأموال من خلال مجموعة متنوعة من سندات القروض الفيدرالية (OFZs). كل إصدار من هذه الأوراق المالية له عائد رمزي ، والذي يحدد النسبة السنوية للمبلغ المستثمر الذي سيحصل عليه المستثمر. على سبيل المثال ، وفقًا لـ OFZ 26209 يعد 7.6٪ و OFZ 26207 لا يزال أكثر – 8،15٪.

ولكن إذا كان الشخص لا يحتاج إلى المال في المستقبل القريب ، فلن يحصل على أرباح من السندات. وعلى الأرجح ، سوف يستثمرها في الأوراق نفسها ، أي أنه سيعيد الاستثمار. وبعد ذلك سينمو العائد الفعلي للسندات. سيحدث هذا بسبب آلية الفائدة المركبة: يتم استحقاق الربح ليس فقط على الاستثمار الأولي ، ولكن أيضًا على الاستثمارات اللاحقة.

ما هي البيانات المطلوبة

صيغة الحساب بسيطة للغاية:

لها متغيرين فقط:

1. المعدل الاسمي هو معدل العائد الذي تعهد به السند عند إصداره. هذه هي 7.6٪ و 8.15٪ في مثالنا.
2. Kol_per – عدد الفترات في السنة التي يكون فيها المستثمر مستحقًا للأرباح (في السندات يطلق عليه قسيمة).

كيف تحسب كل شيء

المبدأ محفوظ: ندخل البيانات الأولية في الجدول. يجب نشر العائد الاسمي وتكرار مدفوعات القسيمة لكل سند في موسبيرج في قسم خيارات الأداة. أصبح من السهل الآن حساب كل شيء:

فقط لاحظ أن السندات صعبة للغاية ، يحتاج المستثمر إلى مراعاة العوامل الأخرى التي تؤثر على الربحية. على سبيل المثال ، القيمة الاسمية للورقة هي 1000 روبل ، وتباع مقابل 996 – سيكون العائد الحقيقي أعلى. من ناحية أخرى ، سيتعين على المستثمر أيضًا دفع دخل الكوبون المتراكم – التعويض المحسوب تلقائيًا للمالك السابق للسند. يمكن أن يساوي هذا المبلغ 20-30 روبل ، بسبب انخفاض الربحية مرة أخرى. صيغة واحدة لا تكفي هنا.

3. XNPV (CHISTNZ) – تحسب إجمالي ربح المستثمر

في بعض الأحيان ، يراكم الناس العديد من الأصول ، كل منها يجلب المال بشكل غير منتظم: الفائدة على الودائع ، مدفوعات الكوبون على السندات ، أرباح الأسهم من الأسهم. جميع الأدوات لها أرباح مختلفة ، لذلك من المفيد فهم مقدار الربح الإجمالي.

تتيح لك الوظيفة حساب مقدار الأموال التي سيتم إرجاعها بعد وقت معين ، على سبيل المثال ، بعد أربع سنوات. لذلك سوف يفهم مالك الأصول ما إذا كان بإمكانه إعادة استثمار الدخل أو شراء شيء باهظ الثمن.

ما هي البيانات المطلوبة

تحتوي الصيغة على ثلاثة مكونات:

الثاني والثالث واضحان بما فيه الكفاية:

2. القيم – مقدار الأموال التي يتم إنفاقها على الاستثمارات والمبلغ الذي يتم إرجاعه.
3. التواريخ – متى تأتي الأموال أو تذهب بالضبط.

المكون الأول من الصيغة هو معدل الخصم. عادة ، تنخفض قيمة المال بمرور الوقت ، ويمكن أن يشتري نفس المبلغ في المستقبل أقل من الآن. هذا يعني أن 100 روبل الحالية تساوي ، على سبيل المثال ، 120 روبل في عام 2025.

إذا كان المستثمر لا يريد فقط ادخار المال ، ولكن أيضًا كسب المال ، فعليه أن يأخذ في الاعتبار الانخفاض التدريجي في قيمة العملة. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ، ولكن أبسطها هو النظر إلى عوائد السندات الآمنة: مثال، OFZ 26234 – 4.5٪. النقطة المهمة هي أن المستثمر يكاد يكون مضمونًا لتحقيق هذا النوع من العائد في المستقبل ، وهذا هو “المعدل الخالي من المخاطر”. من المنطقي تقييم إمكانات الاستثمارات المعدلة لهذه النسبة المئوية.

كيف تحسب كل شيء

بعلامة ناقص ، تحتاج إلى إدخال التكاليف – في حالتنا ، الأموال التي يتم إنفاقها على الأوراق المالية. بعد ذلك ، نشير إلى الإيصالات المتاحة مسبقًا للاستثمارات الفردية.

القيمة النهائية هي الربح الفعلي للمستثمر بعد أربع سنوات مع مراعاة معدل الخصم. إنها صغيرة جدًا ، على الرغم من 92 ألف استثمار: بالنسبة للدخل الكبير ، تحتاج إلى اختيار أدوات أكثر خطورة ولكنها مربحة.

4. XIRR (CHISTVNDOH) – يقيم العائد على الاستثمار من خلال التدفقات النقدية

عادة أي مستثمر لديه الاختيار بين الأدوات المالية المختلفة. يعد الجميع بنوع من الربح ، لكن ليس من الواضح دائمًا ما هو الأكثر ربحية.

تساعد الوظيفة في مقارنة العائد إذا لم نعرف النسبة المئوية سنويًا مقدمًا. على سبيل المثال ، معدل الإيداع المصرفي هو 6٪. يمكنك استثمار الأموال هناك ، أو يمكنك الاستثمار في أعمال صديق يتعهد بدفع مبلغ متغير مرة كل ثلاثة أشهر ، اعتمادًا على النجاح.

ما هي البيانات المطلوبة

لتحديد عرض أفضل ، قم بتطبيق الصيغة:

يكفي معرفة متغيرين فقط:

1. القيم – مقدار الأموال التي سيستثمرها المستثمر والمبلغ الذي يعد بعودته.
2. التواريخ – جدول المدفوعات التي سيتم دفع الأرباح على أساسها.

كيف تحسب كل شيء

لنفترض أن شخصًا استثمر 100000 روبل وتلقى أربع دفعات ، دفعة واحدة لكل ربع سنة. في نهاية العام ، يعرف المستثمر حجمها ويمكنه حساب العائد – أكثر من 40٪. هذا هو أكثر ربحية بنسبة 37 ٪ من الودائع المصرفية ، على الرغم من أنها تنطوي على مخاطر أكبر.

5. RATE (RATE) – تحسب معدل الفائدة الشهرية أو السنوية على القروض

هناك أيضًا حالات يكون فيها القرض موجودًا بالفعل ، لكن النسبة المئوية غير محددة. على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص 100000 روبل من صديق ووعد بإعادة 20 ألف روبل شهريًا في غضون ستة أشهر. قد يرغب المقرض في معرفة السعر.

ما هي البيانات المطلوبة

ستكون هذه الصيغة مفيدة:

المتغيرات الثلاثة فيه تعني ما يلي:

1. Nper – عدد المدفوعات. في مثالنا ، القرض نصف سنوي ، أي سيكون هناك ستة منهم.
2. Pmt – مقدار المدفوعات. يتم أخذ كل من رأس المال والفائدة في الاعتبار.
3. ملاحظة: المبلغ الإجمالي للقرض. في مثالنا ، هذا 100000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

تحتاج إلى إدخال قيم كل متغير في خليتك وتطبيق الصيغة. المهم ألا تنسى وضع علامة ناقص أمام مبلغ القرض ، لأن هذا المال ضاع.

6. PV (PS) – يخبرك مقدار المال الذي يمكنك اقتراضه

يقوم الناس أحيانًا بعمليات شراء كبيرة. على سبيل المثال ، شراء السيارات. إنها باهظة الثمن ، ويأخذون قرضًا لشراء سيارة ، وهي أيضًا ليست رخيصة الثمن لصيانتها. إذا لم يكن الشخص مستعدًا لدفع راتبه بالكامل للدفعات الشهرية ، فيمكنه معرفة القرض الذي سيكون مريحًا مقدمًا.

ما هي البيانات المطلوبة

صيغة مفيدة لحساب القيمة الحالية:

سيتطلب ذلك معلومات متوفرة على الموقع الإلكتروني لأي بنك:

1. معدل – ما هي النسبة المئوية التي سيتعين عليك أخذها مقابل الشراء. لنفترض 9٪ سنويًا أو 0.75٪ شهريًا.
2. Nper – المدة التي يستغرقها سداد القرض. على سبيل المثال ، قرض لمدة أربع سنوات يساوي 48 تحويلاً شهريًا للأموال.
3. Pmt هو مبلغ الدفع المريح.

كيف تحسب كل شيء

لنفترض أن الشخص سيكون قادرًا على التبرع من 40 إلى 50 ألف روبل شهريًا. في هذه الحالة ، هناك حاجة إلى عمودين: المعدل والمصطلح ثابتان ، فقط قيمة الدفع تتغير. نتيجة لذلك ، سنرى أن السيارة يجب ألا تزيد عن 1.6 أو 2 مليون روبل.

السيارات التي تحمل مثل هذا السعر لن يتم جرها إلى حفرة الديون. لذلك ، يمكنك تقليل مساحتك للاختيار والبحث عن الطرز المناسبة.

7. NPER (NPER) – يساعد في حساب وقت التراكم

عادةً ما تشرح البنوك النسبة المئوية التي سيحصل عليها الشخص من ودائعه ومقدار الأموال التي سيكسبها. لكن في بعض الأحيان يكون للمستثمر هدف مختلف – تجميع مبلغ محدد في تاريخ معين. ستساعد الوظيفة في حساب هذه الفترة.

ما هي البيانات المطلوبة

لمعرفة المدة التي سيتم فيها تحصيل الأموال ، نستخدم الصيغة الخاصة بعدد الفترات:

يتكون من أربع قيم رئيسية وواحدة إضافية:

1. Rate – معدل الفائدة السنوي المقدم للمودع. لنفترض 7٪.
2. Capitalization_periods – عدد المرات في السنة عندما يحسب البنك الفائدة. غالبًا ما يتم ذلك شهريًا ، لذلك نكتب “12”.
3. Pmt عبارة عن دفعة شهرية. لنفترض أن المساهمة غير قابلة للتجديد ، لذلك سيكون المؤشر مساويًا للصفر.
4. ملاحظة – المبلغ الأولي للإيداع. لنفترض 100000 روبل.
5. BS – المبلغ الذي ينوي المستثمر الحصول عليه في نهاية المدة. على سبيل المثال ، 200000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

سيودع الشخص 100000 روبل بنسبة 7 ٪ ويريد أن يأخذ ضعف هذا المبلغ في يوم واحد.

سيتعين على هذا الانتظار أكثر من عامين. أو ابحث عن استثمار أكثر ربحية من شأنه تقصير المدة.