ما هي الخطة المالية وكيفية كتابتها

لماذا تحتاج إلى خطة مالية

معظم الناس لديهم رغبات تتعلق بالمال. يريد أحدهم شراء سيارة وشقة ، والآخر يريد أن يعيش بشكل مريح في التقاعد ، والآخر يأمل في بناء مأوى للحيوانات التي لا مأوى لها. ولكن إذا سألت الجميع عما يفعلونه لتحقيق تطلعاتهم ، فإن القليل منهم سيعطي إجابة واضحة.

لتحويل الحلم إلى هدف وجعله قابلاً للتحقيق ، ستكون الخطة المالية في متناول اليد. هذه وثيقة تحدد الأهداف المالية وكيفية تحقيقها.

كيف تختلف الخطة المالية عن الميزانية؟

يمكنك فهم الاختلاف بشكل أكثر دقة بالنظر إلى مثال منظمة. بالنسبة لها ، ما يعادل الخطة المالية هو خطة العمل. هذا مستند واسع النطاق يحتوي على تحليل السوق وقائمة المهام والأهداف طويلة الأجل ومصادر الاستثمار. والأهم من ذلك – النتيجة التي يجب أن تأتي إليها الشركة بعد وقت محدد.

الشيء نفسه ينطبق على خطة شخصية. يمكن أن تكون قصيرة الأجل لعدة سنوات أو طويلة الأجل لعقود. فقط بدلاً من نتائج الشركة ، سيكون لها أهداف الشخص.

تعتبر كل من الميزانيات الشخصية وميزانيات الشركات محاسبة صارمة للنفقات والدخل ، بالإضافة إلى توقعات مفصلة للنفقات في المستقبل القريب. عادة لمدة عام. في بعض الأحيان ، يتم إعداد المستند لمدة تصل إلى ثلاث سنوات – وليس فقط للمؤسسات ، ولكن أيضًا ، على سبيل المثال ، ككل روسيا. من الممكن التخطيط لفترة أطول ، لكنها عديمة الجدوى إلى حد ما: ستتدخل العديد من العوامل في المستقبل وسيتعين إعادة حساب كل شيء.

الميزانية لا تكرر الخطة المالية ، لكنها تكملها. لتحقيق أهدافك ، تحتاج إلى فهم ما يحدث للدخل والنفقات. ستساعد توقعات هذا الأخير في تجنب النفقات غير الضرورية.

كيفية عمل خطة مالية

هناك عدة خطوات رئيسية.

تحديد الأهداف المالية

قد يكون الأمر صعبًا ، لأنك لا تحتاج فقط إلى تذكر رغباتك ، ولكن أيضًا لتجسيدها. على سبيل المثال ، من الأشياء التي تحلم بها في منزل ريفي يمكنك الذهاب إليه لقضاء عطلة نهاية الأسبوع. هذا تجريد مرتبط بالعواطف. بالنسبة للهدف ، فأنت بحاجة إلى تفاصيل محددة: ما نوع البناء الذي تريده ، وفي أي منطقة ، وما هو سعر هذه المباني الآن؟ متى تتوقع شراء مثل هذا المنزل؟ كم سيكلف بحلول ذلك الوقت؟

ستساعد التفاصيل في العثور على الخيار الأفضل وصياغة مواعيد نهائية واضحة لتحقيق الهدف.

لنفترض أن المنزل الصيفي مع وسائل الراحة في الشارع ، والذي يبعد بضع ساعات ، سيكلف أقل من مبنى كبير في الضواحي مع إمكانية العيش في فصل الشتاء. وفقًا لذلك ، سيكون الموعد النهائي لتحقيق الحلم مختلفًا.

قد يكون هناك العديد من الأهداف المالية. يمكن متابعتها في وقت واحد أو بالتتابع. لكن على أي حال ، من الأفضل إعطاؤهم الأولوية – فليس كل شيء يسير دائمًا كما نرغب.

حدد خطط الادخار

إذا كان لا يزال هناك وقت طويل قبل التاريخ الذي حددت فيه تحقيق الهدف ، فهناك مخاطرة كبيرة بتأجيل أي إجراءات نشطة حتى أوقات أفضل. لذلك أنت بحاجة إلى نقاط تحكم صغيرة للتنقل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقسيم المبلغ المستهدف على عدد الفترات لتتبع التقدم.

على سبيل المثال ، تريد شراء سيارة في غضون أربع سنوات ، والتي تكلف الآن مليون روبل. ليس من السهل التنبؤ بسعر السيارة في المستقبل ، لكن دعنا نقول أننا سنركز على 1.2 مليون. ثم تحتاج إلى توفير 300 ألف في السنة ، و 25 ألف في الشهر.

كمية كبيرة جدا. لذلك ، قد يكون من المفيد إما الاعتدال في الشهية ، أو زيادة الوقت المستغرق لتحقيق الهدف. إذا كان كل شيء يناسبك ، يبقى أن تفهم من أين تحصل على المال من أجل توفيره.

فكر في الحياة

يبدو الأمر فلسفيًا ، لكن هناك فكرة عملية وراءه. يميل الناس إلى تقييم الحالة المالية وتخطيط المدخرات مع مراعاة الوضع المالي الحالي. هذا صحيح ومنطقي: ما هي البيانات التي لديك ، فأنت تستخدمها. ولكن مع الأهداف طويلة المدى ، عليك أن تربط بين الخيال.

على سبيل المثال ، قررت جمع الأموال من أجل شيخوخة مريحة ، لكنك الآن أقل من 40 عامًا. هذا يعني أن ما لا يقل عن 20 عامًا من العمل النشط تنتظرنا. من غير المحتمل أن تكسب وتقضي كل هذه السنوات بنفس الطريقة.

يمكنك تجربة أشياء ممتعة مثل إنجاب الأطفال أو أشياء غير سارة مثل طردك من العمل. سيقوم كل منهم بإجراء تعديلات لتحقيق الأهداف المالية. يمكن التخطيط لبعض الأحداث ، مثل وصول أفراد الأسرة الجدد. وإذا كنت ستنجب طفلاً ، فمن الأفضل أن تأخذ ذلك في الاعتبار في المستند.

السيطرة على الأمور المالية

هنا عليك أن تتعامل مع الميزانية التي تحدثنا عنها بالفعل. من المهم أن تفهم مقدار ما تكسبه وتنفقه – علاوة على ذلك ، على مدى فترة زمنية طويلة ، وليس شهريًا. ربما لم ينكسر أي شيء في الثلاثين يومًا الماضية ، ولم يكن عليك دفع تكاليف التأمين ، وحتى التدفئة تم إيقافها بالفعل ، مما قلل من فاتورة المرافق.

لذلك ، تحتاج إلى تحليل الرصيد لفترة أطول لفهم ما يجري في أموالك بشكل عام ومقدار الأموال المتبقية. كلما تمكنت من التأجيل ، زادت سرعة تقدمك نحو هدفك. كيفية تحقيق هذا الاختلاف هي الخطوة التالية.

فكر في كيفية زيادة الفرق بين الدخل والمصروفات

بالمعنى العالمي ، هناك خياران: أنفق أقل واكسب أكثر. الأول له عيب كبير – لا توجد مساحة كافية للمناورة. من المستحيل تقليص النفقات إلى ما لا نهاية ، خاصة على مدى فترة زمنية طويلة. والبعض لا ينفق الكثير على أي حال.

لكن فيما يتعلق بالأرباح ، لا توجد قيود ، كل هذا يتوقف على حالتك المزاجية واستعدادك للعمل والبراعة. قد يكون هذا عملك الخاص بدلاً من وظيفتك القديمة أو بالإضافة إليها ، أو مجرد زيادة في الدخل من عملك الأساسي. ولكن للنمو الوظيفي ، ستحتاج إلى خطة منفصلة: في أي اتجاه تتطور ، وماذا تدرس ، وما إلى ذلك.

قرر كيفية تخزين المدخرات

من الأفضل عدم وضعه في الدرج – بهذه الطريقة ستذوب المدخرات تدريجياً بسبب التضخم. أي أن الأوراق النقدية ستبقى كما هي ، فقط سيكون من الممكن شراء كميات أقل بها. يجب أن يكون المال مربحًا. على الأقل قليلا.

إذا كان الهدف المالي قصير الأجل ، فمن الأفضل اختيار طرق أقل خطورة (ولكن أيضًا أقل ربحية) لاستثمارها. على سبيل المثال ، إيداع مصرفي. الرهانات عليهم الآن قليل، ولكن لا يزال ليس صفرًا. خيار آخر هو السندات. بشرائها ، أنت ، كما كانت ، تقرض المال إلى الشخص الذي أصدر الأوراق المالية لفترة محددة. ويعد المقترض بإعادة الأموال في التاريخ المحدد ، وعلى طول الطريق يدفع رسومًا.

إذا كنا نتحدث عن 10 أو 20 عامًا ، فيمكنك التفكير في طرق أخرى للاستثمار – على سبيل المثال ، الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو شيء مشابه.

ما يجب تذكره

1. تساعد الخطة المالية في صياغة أهداف ومعالم محددة لتحقيقها. يمكن أن تكون قصيرة الأجل أو تمتد مدى الحياة.
2. إن وجود أهداف متعددة أمر جيد ، ولكن الحسابات ستكون أكثر تعقيدًا بعض الشيء. سيكون عليك توزيع المدخرات على “سلال” مختلفة.
3. من المهم الحفاظ على الميزانية لتحقيق الأهداف المالية.
4. إنه أكثر كفاءة لزيادة المدخرات من خلال الأرباح الكبيرة. لكن هذا لا يلغي المدخرات المعقولة.
5. يجب استثمار المدخرات قبل الوصول إلى الهدف المالي في مكان ما بحيث يعوض الدخل الناتج عن التضخم على الأقل.