استثمار رائع. هل يستحق الاستثمار في المعادن النفيسة الآن؟

ماذا حدث

منذ 1 مارس ، الأفراد في روسيا مايو شراء المعادن الثمينة في السبائك بدون ضريبة القيمة المضافة. وأوضح المبادرون لمشروع القانون إلغاء ضريبة الـ 20٪ بالرغبة في منح المزيد من الفرص للاستثمار في المعادن النفيسة ، وليس بالعملة الأجنبية.

إجابه أيد وزارة المالية:

على خلفية الوضع الجيوسياسي غير المستقر ، سيكون الاستثمار في الذهب بديلاً مثالياً لشراء الدولار. العملة الأمريكية أكثر تقلبًا ، وتخضع لأنواع مختلفة من المخاطر. وأوضح وزير المالية أنطون سيلوانوف ، “لهذا السبب ، لا يمكنها منافسة المعادن الثمينة”.

في الوقت نفسه ، قدم البنك المركزي حدود لشراء النقود. من بين أدوات ادخار الموارد المالية الشخصية ، كانت هناك ودائع بالروبل بمعدل أعلى ، وودائع بالعملات الأجنبية مع خطر التحول إلى روبل عند إغلاق الأصول أو العقارات أو الأصول الوقائية – في الواقع ، المعادن. زيادة الطلب على الأحدث تم تأكيد العديد من البنوك الكبيرة.

لماذا تسمى المعادن الثمينة بأصل دفاعي

الأسهم والنقدية هي أصول ذات قيمة اسمية. يتفاعلون مع أي تغييرات في الاقتصاد ، وفي أزمة تميل إلى الانخفاض. دائمًا ما تكون القطعة المعدنية قطعة معدنية. من الصعب أيضًا التنبؤ بسدادها بدقة مطلقة ، لكنها تحافظ على قيمة معينة حتى في الأوقات الصعبة.

الأنواع الرئيسية للأصول الدفاعية هي الذهب أو الفضة أو البلاتين أو البلاديوم. من المعتقد أن سعر أول معدنين يرتفعان خلال فترة الانكماش الاقتصادي. لذلك ، على سبيل المثال ، بسبب أزمة فيروس كورونا في أغسطس 2020 ، سعر الذهب اخترق أعلى مستوى على الإطلاق عند 2000 دولار للأونصة. كما أن تكلفة الفضة حادة قفز. بعد أن تعافى الاقتصاد قليلاً من صدمة الإغلاق العالمي ، انخفضت أسعار هذه المعادن. هذا هو سلوكهم الطبيعي. ومع ذلك ، إذا قمت بإرجاع الرسوم البيانية قبل 10-15 عامًا ، يمكنك أن ترى أنه حتى مع عمليات التراجع السنوية ، فإن تكلفة نفس الذهب آخذة في الازدياد. لذلك من غير المحتمل أن يكون من الممكن جني رأس المال بسرعة من مزادات هذه المعادن ، ولكن من الممكن تمامًا توفير المدخرات.

لا يحظى البلاتين والبلاديوم بشعبية كبيرة لدى مستثمري القطاع الخاص ، وهناك سبب لذلك. تُستخدم هذه المعادن في الصناعة ، لذلك من المرجح أن يرتفع سعرها خلال فترات النمو الاقتصادي. في الوقت نفسه ، يصعب التنبؤ بسعر البلاتين والبلاديوم ، لأنه يتأثر بالعديد من العوامل ، مثل حجم الإنتاج ومستوى الاستهلاك العالمي. لكن هذه المعادن لها إمكانات.

ما هي طرق الاستثمار في المعادن النفيسة؟

ليس عليك أن تكون ثريًا بشكل خرافي لشراء أحد الأصول الثمينة. يمكنك استثمار حتى بضعة آلاف روبل. كل هذا يتوقف على طريقة الاستثمار والبنك الذي تختاره.

سبيكة

الايجابيات:

• إنها قطعة معدنية مادية يمكن لمسها وحتى أخذها إلى المنزل. ستدفع فقط مقابل المعدن ، وليس لمعالجته.
• تأتي السبائك بأحجام مختلفة. إذا كان لديك مدخرات متواضعة ، يمكنك شراء بضعة جرامات فقط من المعدن.
• إذا كانت إستراتيجيتك الاستثمارية متحفظة وقمت بشراء سبيكة معدنية لمدة عشر سنوات ، فلن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي على بيعها. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للقواعد الجديدة ، فإن سعر بيع السبيكة لا يشمل ضريبة القيمة المضافة بنسبة 20٪.
• في البنوك يمكنك شراء سبائك من جميع المعادن الأربعة المتاحة.

سلبيات:

• قم بتخزين السبيكة بعناية. قبل شراء أصل منك ، سيقوم البنك بتعيين فحص. حتى الخدش الذي بالكاد يمكن ملاحظته سيقلل من قيمة المعدن.
• التخزين في صندوق ودائع آمن غير مشمول في سعر البار ويمكن أن يكون مكلفًا للغاية.
• إذا قررت بيع السبائك في غضون ثلاث سنوات من تاريخ الشراء وكان سعرها أعلى من سعر الشراء ، فسيتعين عليك ملء إقرار ضريبي ودفع ضريبة الدخل الشخصي.
• يجب أيضًا تخزين شهادة الشركة المصنعة بعناية لعقود. أي عمليات باستخدام سبائك بدون شهادة تعتبر غير قانونية.
• لا تباع السبائك المعدنية في كل فرع. قبل الشراء ، ادرس بعناية المعلومات المتعلقة بالمعادن الثمينة على الموقع الإلكتروني للبنك المختار.

عملات استثمارية

الايجابيات:

• إنه أصل مادي بقدر ما هو سبيكة. ترتبط قيمة العملة المعدنية بسعر المعدن الذي صنعت منه.
• العمليات التي تستخدم العملات المعدنية لا تخضع لضريبة القيمة المضافة. كما في حالة السبائك ، يُعفى المالك من دفع ضريبة الدخل الشخصي عند بيع أحد الأصول إذا امتلكه لأكثر من ثلاث سنوات.
• شهادة الشركة المصنعة غير مطلوبة للبيع.
• يهتم خبراء النقود أحيانًا بعملات استثمارية نادرة ، لذلك هناك فرصة لبيع أصولك لهواة جمع العملات بسعر أعلى.

سلبيات:

• الفارق بين سعري البيع والشراء (السبريد) كبير جدًا. على سبيل المثال ، في 29 مارس 2022 ، باع سبيربنك فيكتوريوس ذهبيًا وزنه 3.11 جم مقابل 27000 روبل ، واشترى مقابل 22000 روبل.
• يتم إصدار العملات المعدنية من الذهب والفضة فقط.
• إذا قررت بيع العملة في غضون السنوات الثلاث الأولى وكسب المال من المعاملة ، فلا يمكن تجنب دفع ضريبة الدخل.

حساب معدني غير شخصي – OMS

الايجابيات:

• أنت تشتري معدن “افتراضي”. أي ، لا داعي للقلق بشأن تخزين الأصل ومظهره.
• يمكنك شراء الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم من OMS.
• لا تحتاج للذهاب إلى فرع لفتح CHI. تجعل البنوك من الممكن القيام بذلك من خلال التطبيقات.
• CHI مناسب لأنه يتيح لك كسب عروض الأسعار. يمكنك بيع غرامات المعادن الثمينة للبنك في أي وقت والحصول على دخل.
• إذا كنت تمتلك معدنًا افتراضيًا لمدة ثلاث سنوات أو أكثر ، فلن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي على الدخل الذي تحصل عليه من التداول على نمو عروض الأسعار.

سلبيات:

• CHI غير مشمول بنظام تأمين الودائع ، لذلك إذا حدث شيء ما للبنك ، فلن تحصل على تعويض.
• إذا قررت إغلاق الحساب قبل ثلاث سنوات من تاريخ إنشائه ، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على جميع الدخل من تجارة المعادن.

صناديق الاستثمار المعدنية وصناديق الاستثمار المتداولة

وأخيرًا ، لا يمكنك شراء المعدن الثمين بنفسك من البنك ، بل يمكنك الاستعانة بخدمات شركات الإدارة. بمعنى ، الاستثمار في صناديق الاستثمار المعدنية أو صناديق الاستثمار المتداولة. اليوم ، مع ذلك ، تبدو مثل هذه الاستراتيجية محفوفة بالمخاطر إلى حد ما.

ما هي التحديات والمخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها؟

أولاً ، من المهم أن نفهم أن شراء المجوهرات الذهبية أو البلاتينية لا علاقة له بموضوع الاستثمار في المعدن. عادة ما يكون سعر المنتجات النهائية أعلى بعدة مرات من تكلفة المعدن النقي. وتشمل تكاليف المتجر ، مثل الإيجار ورواتب الموظفين. ولكن في عملية الشراء أو الرهن ، سيُعرض عليك سعر مقابل كمية المعدن فقط.

ثانيًا ، تعد المعادن استثمارًا طويل الأجل. إذا احتجت إلى المال فجأة ، على سبيل المثال ، لشراء شقة أو علاج طبي ، فلن يكون من الممكن استخدام الأصل على الفور.

هناك خطر كبير آخر يتمثل في فقدان “عرض” الأصول الخاصة بك: التلف ، والتشوه. أو سرقة بسيطة. من الأفضل تخزين المعدن المادي في كبسولة في جرة. وإذا كنت تخطط للاحتفاظ بالسبائك أو العملات المعدنية في المنزل ، فمن المنطقي شراء خزنة.

بشكل عام ، توجد مخاطر مع أي استراتيجية استثمار ، والأصول الدفاعية ليست استثناء. لذلك ، يجدر التفكير في كل شيء جيدًا قبل إنفاق كل مدخراتك على شراء المعدن.